신협 유니온정기적금 금리 비교 TOP10, 세후 실수익 계산기, 비과세 완벽 정리

기준금리 인하 기조로 시중은행 적금 금리가 3% 초반으로 떨어진 상황에서 신협 유니온정기적금과 지역 신협 특판 적금이 여전히 높은 금리를 유지하고 있습니다. 특히 신협 온뱅크 앱을 통해 전국 어느 신협 상품이든 비대면 가입이 가능해 지역 제한 없이 최고 금리 상품을 선택할 수 있는 게 최대 강점입니다.

신협 적금의 핵심 장점:

• 예금자보호 5,000만원 (2026년 기준, 일부 논의 중인 1억원 확대 미적용)
• 비과세/저율과세 혜택: 2026년부터 총급여 7,000만원 이하라면 비과세, 초과 시 5% 저율과세 적용
• 높은 금리: 일부 특판 상품 우대 조건 충족 시 5%대 금리 가능

이 글에서는 2026년 1월 기준 전국 신협 정기적금(유니온정기적금 포함) 금리를 비교하고, 최고 금리 TOP10을 정리했습니다. 세후 실수익 계산기와 가입 팁, FAQ까지 포함해 실질적으로 도움이 되도록 구성했습니다.

2026년 1월 신협 정기적금 금리 비교 표 (12개월 기준, 최고 우대금리 포함)

신협 온뱅크 앱에서 확인된 주요 상품 중심으로 금리 높은 순 정렬 (데이터: 2026년 1월 중순 기준, 실제 가입 전 반드시 온뱅크 앱에서 재확인)

순위	신협 이름	상품명	기본금리	최고 우대금리	우대 조건 주요 내용	가입 채널	연락처
1	매괴신용협동조합	테트리스적금	4.50%	5.70%	대면 가입 + 특정 조건 충족	대면	043-881-2680
2	북부산신용협동조합	e-파란적금	3.30%	5.30%	비대면 + 자동이체 등	온뱅크	051-362-8400
3	북부산신용협동조합	테트리스적금	4.10%	5.30%	대면 + 자유적립	대면	051-362-8400
4	부산장우신용협동조합	테트리스적금	4.50%	5.25%	대면 + 자유적립	대면	051-464-0019
5	서서울신용협동조합	테트리스적금	4.00%	5.20%	대면 + 자유적립	대면	02-2689-4028
6	전북치과의사신협	e-파란적금	3.50%	5.20%	비대면	온뱅크	063-904-2875
7	김제신용협동조합	테트리스적금	5.00%	5.10%	대면 + 기본금리 높음	대면	063-544-4161
8	대아신용협동조합	정기적금	3.90%	3.90%	기본금리 (우대 없음)	온뱅크/창구	-
9	믿음신용협동조합	정기적금	3.30%	3.30%	기본	온뱅크/창구	-
10	한울신용협동조합	유니온정기적금	3.80%	3.91%	비대면 우대	온뱅크	041-541-8166

참고: 유니온정기적금은 표준 상품으로 기본 3%대 후반이지만, 지역 특판(테트리스적금, e-파란적금 등)이 훨씬 높은 금리를 제공합니다. 온뱅크로 비대면 가입 가능한 상품 우선 추천!

최고 금리 Top 5 추천 + 우대 조건 상세

1. 매괴신협 테트리스적금 (최고 5.70%)
   자유적립식으로 목돈 마련 유리. 대면 가입 필수지만 금리가 압도적.
2. 북부산신협 e-파란적금 (최고 5.30%)
   온뱅크 비대면 가입 가능 → 전국 어디서나 OK. 자동이체 연결 시 우대.
3. 김제신협 테트리스적금 (기본 5.00%)
   우대 조건 어려운 분께 추천. 기본금리가 높아 안정적.
4. 전북치과의사신협 e-파란적금 (5.20%)
   비대면 전용, 온뱅크로 간편 가입.
5. 서서울신협 테트리스적금 (5.20%)
   자유적립식 선호 시 좋음.

우대 조건 공통 팁: 자동이체 연결, 신규 가입, 특정 앱 이용 등. 자세한 건 각 신협에 문의.

세후 실수익 계산기 (월 30만원 납입, 12개월 기준 예시)

신협 적금 이자 계산 공식:
만기 수령액 = 월 납입액 × 계약월수 × (계약월수 + 1) / 2 × 연이율 / 12

최고금리	세전 이자	비과세 적용 시 실수익 (세후)	저율과세(5%) 적용 시 실수익 (세후)	만기 수령액 (원금 360만원 + 이자)
5.70%	약 102,600원	102,600원	약 97,470원	약 3,702,600원
5.30%	약 95,400원	95,400원	약 90,630원	약 3,695,400원
5.00%	약 90,000원	90,000원	약 85,500원	약 3,690,000원
4.00%	약 72,000원	72,000원	약 68,400원	약 3,672,000원
3.50%	약 63,000원	63,000원	약 59,850원	약 3,663,000원

계산 예시: 월 30만원 × 12개월 × (12+1)/2 × 금리 / 12
2026년 비과세 한도 초과 시 5% 세율 적용 (이자소득세 15.4% → 5%)

신협 유니온정기적금 가입 방법 단계별 가이드

1. 신협 온뱅크 앱 설치 (구글 플레이 / 앱스토어)
2. 입출금통장 개설 (비대면 실명확인)
3. 상품몰 → 적금 → 금리 높은 순 정렬
4. 원하는 신협 상품 선택 → 가입 신청
5. 조합원 가입 동의 (출자금 1~5만원 자동 납부, 만기 시 반환)

전국 신협 상품 가입 가능하니 최고 금리 상품부터 체크하세요!

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 온뱅크로 전국 신협 적금 가입 가능한가요?
A. 네, 가능합니다. 입출금통장 하나로 모든 신협 상품 가입 OK.

Q2. 2026년 비과세 한도 초과 시 어떻게 되나요?
A. 총급여 7,000만원 초과 시 이자소득세 15.4% 대신 5% 저율과세 적용. 여전히 은행보다 유리.

Q3. 중도해지 시 불이익은?
A. 중도해지 금리 적용 (보통 0.1~1%대) + 우대금리 미적용.

Q4. 유니온정기적금 vs 특판 적금 뭐가 더 좋나요?
A. 금리만 보면 특판(테트리스, e-파란)이 훨씬 높습니다. 유니온은 기본 상품으로 안정적.

Q5. 안전한가요?
A. 예금자보호법에 따라 1인당 5,000만원까지 보호. 자세한 내용은 신협중앙회 홈페이지 참조.

대안 상품 비교 & 결론

• 시중은행 정기적금: 3.0~3.5% (비과세 없음)
• 새마을금고 적금: 3.5~4.5% (비과세 유사)
• 저축은행 적금: 4~5%대지만 예금자보호 5,000만원 동일, 안정성 고려 필요

결론: 2026년 저금리 시대에 신협 특판 적금은 여전히 매력적입니다. 온뱅크로 비대면 가입해 최고 금리 상품 선점하세요. 금리는 수시 변동되니 앱에서 실시간 확인 필수!