청년들의 목돈 마련을 돕기 위해 정부에서는 다양한 정책 금융 상품을 지원하고 있습니다. 대표적으로 청년내일저축계좌, 청년도약계좌, 그리고 새롭게 출시될 청년미래적금이 있습니다.
각 상품은 가입 대상, 혜택, 납입 조건 등에서 차이가 있어 자신의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 어떤 상품을 선택해야 할지 고민되는 분들을 위해 세 가지 상품을 완벽하게 비교 분석해 드립니다.
1. 청년내일저축계좌 (저소득 근로 청년 집중 지원)
청년내일저축계좌는 주로 저소득 근로 청년층의 자산 형성을 지원하는 복지성 정책 상품입니다. 본인 납입액에 정부 지원금을 매칭하여 지급하며, 조건을 충족하면 최대 3배에 달하는 지원을 받을 수 있습니다.
가입 대상
만 19~34세 청년 중 중위소득 100% 이하인 근로자. (기초생활수급자 및 차상위계층은 만 15~39세)
정부 지원금
- 기준 중위소득 50% ~ 100% 이하: 월 10만 원 지원 (월 10만 원 저축 시 총 20만 원 적립)
- 기준 중위소득 50% 이하 (기초생활수급자, 차상위계층): 월 30만 원 지원 (월 10만 원 저축 시 총 40만 원 적립)
납입 조건
월 10만 원 이상~50만 원 이하 납입. 3년 만기 유지 및 근로활동 지속, 교육 이수 등 조건 충족 시 정부 지원금 전액 지급.
만기 수령액
3년 만기 시 최대 약 1,440만 원 (본인 납입 360만 원 + 정부 지원금 1,080만 원 + 이자).
특징
정부 지원금 규모가 가장 크며, 조건 충족 시 높은 매칭 비율을 제공합니다. 다만, 소득 및 자산 기준이 까다롭고, 근로 활동 지속 등의 조건이 요구됩니다.
가입 시기
매년 5월 중 모집 (예: 2025년 5월 2일~21일)
2. 청년도약계좌 (중장기 목돈 마련)
청년도약계좌는 만 19~34세 청년의 중장기 자산 형성을 지원하는 정책 금융 상품입니다. 개인 및 가구 소득 요건을 충족하는 경우, 일정 금액을 납입하면 정부 기여금과 비과세 혜택을 제공합니다.
가입 대상
만 19~34세 청년 중 개인소득 연 7,500만 원 이하, 가구소득 중위소득 250% 이하. (군 복무자는 최대 6년까지 연령 계산 제외)
납입 한도
월 최대 70만 원 (자유적립식).
가입 기간
5년 (60개월).
정부 기여금
개인소득 구간에 따라 월 최대 2.1만 원 ~ 3.3만 원 지원 (총 5년간 최대 약 198만 원).
금리
은행별 기본금리(4.5%) + 우대금리 + 소득 우대금리(최대 0.5%) 합산, 최고 연 6%대 가능.
기타 혜택
이자소득 및 정부 기여금 비과세 혜택, 3년 이상 유지 시 중도해지해도 비과세 및 기여금 60% 유지.
만기 수령액
월 70만 원 납입 시 최대 약 5,000만 원 (원금 4,200만 원 + 정부 기여금 198만 원 + 이자 약 600만 원).
🚨 중요! 2025년 가입 마감
청년도약계좌의 신규 가입은 2025년 12월 31일에 종료됩니다. 2026년부터는 청년미래적금이 출시되므로, 가입을 고민 중이라면 올해 안에 서두르셔야 합니다!
3. 청년미래적금 (2026년 신규 출시)
청년미래적금은 2026년부터 새롭게 출시될 예정인 청년 자산 형성 지원 정책 상품으로, 청년도약계좌를 대체하는 역할을 합니다. 기존 상품 대비 가입 기간이 짧고, 정부 지원율이 높은 것이 특징입니다.
출시 예정
2026년 1월
가입 대상
- 만 19~34세 청년
- 개인소득 6,000만 원 이하 (종합소득 4,800만 원 이하) 또는 연 매출 3억 원 이하 소상공인.
- 가구소득 중위소득 200% 이하.
- 우대형: 중소기업 신규 취업 후 6개월 이내 가입 및 3년 근속 조건 충족 시.
가입 기간
3년 (선택형 5년 가능성 언급도 있음).
납입 한도
월 최대 50만 원.
정부 지원
- 일반형: 납입액의 6% 매칭 지원 (월 최대 3만 원).
- 우대형: 납입액의 12% 매칭 지원 (월 최대 6만 원).
금리
은행별 기본금리 + 정부 지원금 합산 시 일반형 연 12% 효과, 우대형 연 16.9% 효과 기대. (정확한 금리는 추후 협의)
기타 혜택
이자소득 비과세 혜택 추진.
만기 수령액
월 50만 원 납입 시, 일반형 약 2,080만 원, 우대형 약 2,200만 원 기대.
참고: 청년미래적금은 2026년 출시 예정 상품으로, 현재 발표된 내용은 향후 정책 방향에 따라 일부 변경될 수 있습니다.
4. 종합 비교 및 선택 가이드
한눈에 비교하기 쉽도록 표로 정리했습니다.
| 구분 | 청년내일저축계좌 | 청년도약계좌 | 청년미래적금 (예정) |
|---|---|---|---|
| 가입 기간 | 3년 | 5년 | 3년 |
| 월 납입 한도 | 10만 원 ~ 50만 원 | 1만 원 ~ 70만 원 | 10만 원 ~ 50만 원 |
| 가입 대상 소득 | 중위소득 100% 이하 | 개인소득 7,500만 원 이하, 가구소득 중위 250% 이하 |
개인소득 6,000만 원 이하, 가구소득 중위 200% 이하 |
| 정부 지원금 | 최대 월 30만 원 (총 1,080만 원) | 월 최대 3.3만 원 (총 198만 원) | 납입액의 6% (일반형) / 12% (우대형) |
| 최대 만기 수령액 | 약 1,440만 원 | 약 5,000만 원 | 약 2,080만 원 (일반형) / 약 2,200만 원 (우대형) |
| 핵심 혜택 | 높은 정부 지원금 매칭 | 장기 목돈 마련, 비과세 | 짧은 기간, 높은 정부 지원율 |
| 가입 시기 | 매년 5월 | 2025년 12월 31일까지 | 2026년 1월 예정 |
| 중복 가입 | 청년도약계좌와 가능 | 청년미래적금과 불가 | 청년도약계좌와 불가 |
어떤 상품이 가장 이득일까?
✅ 나에게 맞는 상품 선택 가이드
- 소득이 낮고 정부 지원금을 최대로 받고 싶다면:
청년내일저축계좌가 가장 유리합니다. 다만, 소득 기준(중위 100% 이하) 및 근로 조건 충족 여부를 확인해야 합니다. - 장기간 꾸준히 납입하여 큰 목돈(5천만 원)을 만들고 싶다면:
청년도약계좌가 적합합니다. 5년 만기 동안 정부 기여금과 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. (2025년 말 가입 마감!) - 짧은 기간(3년) 동안 높은 정부 지원율로 모으고 싶다면:
청년미래적금(2026년)을 기다리는 것이 좋습니다. 특히 중소기업 취업 청년은 '우대형' 혜택이 매우 큽니다.
마지막으로 꼭 확인하세요!
청년도약계좌는 2025년 말까지만 신규 가입이 가능하며, 2026년부터 청년미래적금이 이를 대체할 예정입니다. 두 상품은 중복 가입이 불가능하니, 본인의 재정 계획과 가입 조건을 꼼꼼히 따져보고 가장 유리한 선택을 하시기 바랍니다!